Sparbuch
Was ist ein Sparbuch?
Ein Sparbuch ist eine Urkunde bei einer Bank, auf der Geldeinlagen, die nicht dem täglichen Zahlungsverkehr dienen, zu bestimmten Konditionen eingelegt sind. Von Sparbüchern kann man in der Regel bis zu 2000 € monatlich abheben, ohne gegenüber der Bank eine Kündigung ausgesprochen zu haben. Benötigt der Kunde allerdings eine höhere Summe, die auf dem Konto als Bestand geführt wird, muss er für das Sparbuch eine Kündigungsfrist von 3 Monaten einhalten. Das Guthaben auf einem Sparbuch wird mit einem den Marktgegebenheiten angepassten Zinssatz vergütet. Die Zinsen werden dem Sparbuch am Ende eines Jahres oder bei Kontoauflösung verbucht. Derzeit liegt dieser bei 0,5 bis 1,5 % und entspricht damit nicht einmal der Inflation. Demzufolge sind reine Sparbücher heute nicht besonders attraktiv. Bausparleistungen sind, obwohl man es vom Wort her vermuten könnte, keine Geldanlagen im Sinne des Sparbuches.
Welche gesetzlichen Regelungen gelten?
Die Wertstellung des bar eigezahlten Betrages erfolgt mit der Übergabe des Geldes an die Bank, nicht erst mit dem Moment der Verbuchung auf dem Sparbuch. Sparbücher gehören zur Einlagensicherung und sind mündelsicher (d.h. es besteht keine Gefahr durch Insolvenz Geld zu verlieren).
Der namentlich genannte Sparer ist der einzig Verfügungsberechtigte, der Ein- und Auszahlungen auf dem Sparbuch vornehmen kann. Allerdings kann man ein Sparbuch mit Sondervermerken versehen, wenn man andere Berechtigungsformen aussprechen möchte. Neben dem normalen Sparbuch hat der Gesetzgeber auch die Möglichkeit geboten, Sparbücher mit festgelegter Laufzeit einzurichten, auf die der Sparer allerdings vor Laufzeitende keinen Zugriff hat oder wenn, dann nur unter erheblichen finanziellen Einbußen.
Welche modernen Ersatzformen gibt es?
Das Sparbuch nach herkömmlichem Muster hat oft nur noch für Kinder und Jugendliche im pädagogischen Sinn eine Fuktion. Für Erwachsene ist es durch moderen Alternativen abgelöst worden. Von vielen wertgeschätzt wird eine Sparcard wie sie z.B. von der Postbank (Sparcard 3000 plus direkt) angeboten wird.